(AOF) - L'action Commerzbank (+5,20% à 15,07 euros) affiche l’une des plus fortes baisses de l’indice Dax40 après la publication de ses résultats du deuxième trimestre. Le bénéfice net a reculé de 4,8% à 538 millions d'euros pour ressortir en ligne avec les attentes. Il a en revanche augmenté de 12,2% à 1,285 milliard d'euros sur le semestre, soit sa meilleure performance depuis 15 ans. Au deuxième trimestre, le profit opérationnel a également dépassé le consensus, même s'il a reculé de 2% à 870 millions d'euros.
Commerzbank a dévoilé un coût du risque de 199 millions d'euros contre 208 millions d'euros, un an auparavant. Le marché s'attendait cependant à ce qu'il soit encore moins élevé à 161 millions d'euros.
Les revenus ont augmenté de 1,5% à 2,67 milliards d'euros grâce à des revenus d'intérêts en repli de 2,4% à 2,08 milliards d'euros.
Dans le même temps, ses coûts ont augmenté de 2,9% à 1,52 milliard d'euros. Le coefficient d'exploitation a augmenté pour atteindre 59,9% au deuxième trimestre, en ligne avec l'objectif d'environ 60% pour l'ensemble de l'année 2024.
Le ratio de fonds propres durs (CET1) s'est renforcé de 40 points de base sur le trimestre à 14,80% et il est attendu à plus de 14% cette année.
Commerzbank a maintenu ses perspectives pour l'exercice 2024. L'objectif de la banque est de réaliser un bénéfice net supérieur à celui de l'année précédente, ce qui est toutefois soumis à l'évolution future des charges de crédits en francs suisses de la mBank. Elle prévoit 8,1 milliards d'euros de revenus d'intérêts, mais elle pourrait surprendre favorablement. Elle a aussi réaffirmé son objectif d'un taux de distribution d'au moins 70 % pour 2024.
Sur la base des résultats semestriels, la banque a demandé à la BCE et à l'Agence des finances allemandes de procéder à un nouveau rachat d'actions, avec une première tranche d'un montant total de 600 millions d'euros. La banque prévoit de demander une deuxième tranche sur la base des résultats du troisième trimestre.
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En dépit des turbulences, les fintech gardent le cap
D'après le BCG, mi-2021, l'ensemble des fintech cotées dans le monde étaient valorisées en moyenne vingt fois leurs revenus, soit une valorisation d'environ 1.300 milliards de dollars. Ce chiffre avait été multiplié par plus de quatre en trois ans. Fin 2022, ce multiple était divisé par cinq, avec des valorisations moyennes limitées à quatre fois les revenus. Néanmoins, le BCG considère que le secteur devrait enregistrer un bond de sa croissance d'ici à 2030, avec une multiplication par six des revenus pour les fintech. Après les paiements, le développement devrait surtout provenir des fintech bancaires, avec l'essor services clé en mains pour les entreprises et les professionnels (" banking-as-a-service ").
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